En un mundo que se desplaza rápidamente hacia la digitalización, la Tecnología Financiera (FinTech) ha surgido como un agente de cambio revolucionario. FinTech, definida como software y servicios digitales utilizados para automatizar, mejorar y perturbar los servicios financieros tradicionales, tiene un papel fundamental en la mejora de la inclusión financiera a nivel mundial. Este artículo profundiza en cómo FinTech aprovecha la tecnología para empoderar a las secciones marginadas de la sociedad mejorando su acceso a los servicios financieros.

Como una amalgama de finanzas y tecnología, FinTech tiene el potencial de superar las barreras tradicionales en el sector financiero. Al agilizar los servicios financieros y hacerlos accesibles a un público más amplio, potencia el crecimiento económico y ayuda a construir una sociedad más inclusiva.

A través de este artículo, discutiremos tres estrategias clave de inclusión financiera iniciadas a través de FinTech: Servicios de Dinero Móvil, Plataformas de Microfinanciamiento y Verificación de Identidad Digital. Cada estrategia incorpora un enfoque innovador para abordar los desafíos convencionales de inclusión financiera, añadiendo otra dimensión al impacto de FinTech.

¿Por qué vale la pena hablar de ello?

La inclusión financiera es más que simplemente tener una cuenta bancaria, es tener acceso a las herramientas necesarias para mejorar la salud financiera. Esto incluye productos para ahorrar, crédito, seguros e incluso medios para realizar transacciones financieras sin problemas. Sin embargo, numerosas personas en todo el mundo luchan con la exclusión financiera, que es donde la tecnología puede entrar en juego. Al aprovechar FinTech, las empresas pueden brindar servicios financieros que sean accesibles, asequibles e inclusivos.

El poder de FinTech para hacer los servicios financieros más integrativos es evidente en muchos países en desarrollo. Por ejemplo, en África, las estrategias innovadoras de FinTech han sido fundamentales para ayudar a las personas a acceder a la banca móvil y otros servicios financieros digitales, lo cual ha transformado millones de vidas en el continente.

Además, los avances tecnológicos no sólo establecen una infraestructura que hace las transacciones financieras eficientes y fluidas para una amplia demografía, sino que también brindan seguridad financiera. A través de medidas de ciberseguridad y detección de fraudes, FinTech agrega una capa de confianza que alienta a las personas a entrar con confianza en el mundo de las finanzas digitales.

Finalmente, FinTech ha demostrado tener un enorme potencial para cerrar la brecha entre el sector financiero convencional y los segmentos de la población no bancarizados o insuficientemente bancarizados, un factor que hace que este tema merezca ser profundizado.

Servicios de Dinero Móvil

Los Servicios de Dinero Móvil, una creación de la innovación FinTech, evita la necesidad de los bancos convencionales. Como su nombre indica, permite a las personas realizar transacciones financieras a través de un simple dispositivo móvil, haciendo que los servicios financieros básicos sean accesibles incluso para aquellos en áreas remotas o rurales.

A través de interfaces de usuario simples, este tipo de transacciones puede ser realizado por individuos con niveles limitados de alfabetización. Además, el elemento de velocidad y conveniencia que ofrecen las transacciones móviles ha transformado la manera en que operan las sociedades dependientes del efectivo, convirtiéndolo en una estrategia comúnmente buscada para mejorar la inclusión financiera.

Un ejemplo brillante es M-Pesa, un sistema de transferencia de dinero basado en el móvil, que ha liderado los esfuerzos de inclusión financiera en Kenia e inspirado modelos similares en todo el mundo. Al aprovechar las redes informales para entregar efectivo a las comunidades remotas, M-Pesa proporciona un acceso y comodidad financieros incomparables.

Evidentemente, el profundo impacto de los Servicios de Dinero Móvil va más allá de la facilidad de acceso y la conveniencia; cataliza una transformación socioeconómica al desbloquear oportunidades económicas para las secciones marginadas de la sociedad.

Plataformas de Microfinanciamiento

El microfinanciamiento, que implica proporcionar pequeños préstamos o créditos a individuos o empresas que no pueden acceder a los servicios bancarios convencionales, es otra estrategia en la que FinTech juega un papel importante. Las modernas plataformas de FinTech aprovechan el poder de la digitalización para ofrecer soluciones de microfinanciamiento efectivas e inclusivas.

Por ejemplo, la empresa FinTech Tala ofrece una aplicación para smartphone que recopila más de 10,000 puntos de datos de cada usuario para determinar la solvencia. En lugar de las puntuaciones de crédito tradicionales, Tala utiliza factores como la frecuencia con la que el usuario contacta a familiares y amigos, la frecuencia de las llamadas entrantes y el porcentaje de los contactos telefónicos del usuario con nombres y apellidos.

Este enfoque innovador e inclusivo para determinar la elegibilidad para préstamos ha convertido a Tala en un actor clave en la prestación de asistencia financiera a aquellos que suelen ser marginados por instituciones de préstamo tradicionales. Además, dichas plataformas también proporcionan la oportunidad para los usuarios de construir un historial crediticio, mejorar sus posibilidades de acceder a servicios financieros convencionales en el futuro.

Por medio de tales características completas, las plataformas de microfinanzas impulsadas por FinTech juegan un papel vital en la promoción de la inclusión financiera y el crecimiento económico.

Verificación de Identidad Digital

La Verificación de Identidad Digital, otra estrategia innovadora de FinTech, asegura transacciones financieras seguras mientras combate el robo de identidad y las actividades fraudulentas. La biometría, el reconocimiento facial y el e-KYC son algunas de las técnicas utilizadas en este proceso.

La verificación de identidad no sólo es crucial para mantener la seguridad de las transacciones financieras, sino que tampoco simplifica el proceso de apertura de una nueva cuenta o acceso a los servicios financieros, lo que lleva a una mejor inclusión financiera. Al eliminar la necesidad de verificación física, la verificación de identidad digital acelera el proceso de incorporación, lo que lo hace más conveniente para los usuarios.

Más allá de la comodidad, la Verificación de Identidad Digital también reduce los costos operativos para las instituciones financieras. Esto les permite servir a demografías económicamente desfavorecidas, que típicamente eran pasadas por alto debido al alto costo de servicio.

Claramente, al mejorar la seguridad y la confianza en las transacciones digitales y facilitar el acceso a los servicios financieros, la Verificación de Identidad Digital juega un papel significativo en la inclusión financiera progresiva.

Resumen

FinTech, a través de sus enfoques innovadores y sistemas avanzados, es una fuerza crítica en la apertura de caminos hacia una inclusión financiera integral. Al ofrecer soluciones como Servicios de Dinero Móvil, Plataformas de Microfinanciamiento y Verificación de Identidad Digital, FinTech está moldeando el panorama de los servicios financieros para que sea más accesible, seguro e inclusivo.

No sólo FinTech tiene un potencial inmenso para llevar a miles de millones de individuos no bancarizados y subbancarizados al sistema financiero formal, sino que también mejora en general la salud financiera de las sociedades al proporcionar las herramientas necesarias para el crecimiento económico y la prosperidad. A medida que la industria de FinTech continúa evolucionando y creciendo, se prevé que su papel en la promoción de la inclusión financiera sea aún más significativo.

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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: 3 Key Financial Inclusion Strategies Through FinTech

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