En los últimos años, el sector fintech ha experimentado un notable crecimiento global. Únase a nosotros mientras nos adentramos en el viaje de fintech, explorando su pasado, presente y futuras implicaciones para el mundo de las finanzas. Desde los primeros disruptores hasta las últimas innovaciones, descubriremos los hitos claves que están dando forma a la industria y discutiremos cómo están modelando nuestra vida diaria.
Breve Historia de la Fintech
A lo largo del tiempo, hemos sido testigos de importantes hitos en la evolución de la fintech. Desde el establecimiento de servicios de transferencia de fondos centralizados como Fedwire en 1918 hasta la introducción de tarjetas de crédito en la década de 1950, cada innovación ha remodelado para siempre el método de pago.
En la última parte del siglo XX, los bancos tomaron la delantera en el avance de la tecnología financiera, pasando de analógico a digital. Los desarrollos clave incluyeron la introducción de las primeras calculadoras portátiles y cajeros automáticos en 1967, seguidos por la creación de bolsas de valores digitales como NASDAQ y redes de comunicación interbancaria como SWIFT en la década de 1970.
Fuente: Fintech: La historia y el futuro de la tecnología financiera.
El siglo XXI vio una rápida digitalización de los servicios bancarios, impulsada por factores como la crisis financiera global de 2008 y la adopción generalizada de smartphones. Este período marcó la aparición de la industria fintech tal como la conocemos hoy.
Un catalizador importante para el cambio fue la introducción de Bitcoin en 2009, que revolucionó el mundo financiero y allanó el camino para la aparición de varias criptomonedas.
Además, surgieron multitud de modelos de negocios fintech, incluyendo métodos alternativos de calificación crediticia, monederos digitales, y la facilitación de pequeños préstamos, impulsando aún más la innovación y remodelando el mundo de las finanzas.
Fintech 3.5 y Su Futuro
Históricamente, la innovación financiera se ha concentrado principalmente en los Estados Unidos y Europa, impulsada por los cambios en los hábitos de los consumidores junto con el auge de Internet.
No obstante, países como China e India han emergido como pioneros en la adopción de FinTech, impulsados por desafíos únicos como una infraestructura bancaria física limitada. Avances notables como Alipay, m-Pesa e iniciativas lideradas por empresas de TI indias han alimentado la expansión de la industria en estas regiones.
El inicio de la pandemia COVID-19 ha impulsado la aceleración de la innovación en la era de FinTech 3.5, particularmente en ámbitos como la tecnología de blockchain y la banca abierta. El aprendizaje automático está posicionado para redefinir cómo las personas interactúan con las cuestiones financieras, estableciendo nuevos estándares de compromiso.
Una transformación significativa en el sector financiero gira en torno a la evolución de la recopilación y la gestión del dinero. Los bancos digitales están remodelando los paradigmas bancarios al erradicar la necesidad de sucursales físicas, reducir costos y proporcionar soluciones integrales para las empresas.
Mirando hacia el futuro, se espera que la personalización y la automatización perfeccionen aún más las experiencias de los usuarios de una manera segura y descentralizada. Aprovechando las capacidades del aprendizaje automático y la inteligencia artificial, las aplicaciones de autoaprendizaje permitirán a los usuarios gestionar de manera más efectiva sus finanzas, identificando áreas de gasto innecesario mientras descubren oportunidades latentes.
Tecnologías que Potencian Fintech
Una compañía de tecnología financiera podría usar una o más de las siguientes tecnologías dependiendo del caso de uso:
- Computación en la nube;
- Tecnologías web;
- Tecnologías móviles;
- Analítica;
- Capacidades de inteligencia artificial como aprendizaje automático, procesamiento de lenguaje natural, etc.;
- Blockchain.
Estas tecnologías son clave para cómo está creciendo fintech. Según un informe por Allied Market Research, se espera que el mercado mundial de fintech crezca mucho, pasando de $110.57 mil millones en 2020 a alrededor de $698.48 mil millones para 2030. Este gran crecimiento, con una tasa de alrededor del 20.3% cada año desde 2021 hasta 2030, muestra cuán importantes son estas tecnologías en la transformación de cómo funcionan los servicios financieros en todo el mundo.
3 Startups de Fintech para Observar en 2024
1. Synctera
Synctera, una startup con sede en los EE. UU., ofrece una plataforma de Banco como Servicio (BaaS) diseñada para soportar una variedad de productos y servicios financieros. En el núcleo de su plataforma se encuentra un sistema de libro mayor desacoplado único que permite la personalización flexible de las estructuras, procesos y relaciones de las cuentas. Este enfoque innovador minimiza la necesidad de intervención manual centralizando la gestión de los clientes.
Además de mejorar la eficiencia operativa, la plataforma de Synctera simplifica la conciliación de cuentas y transacciones al administrar y supervisar varios tipos de datos, incluyendo datos transaccionales, operacionales y de referencia. Este enfoque proactivo ayuda a prevenir discrepancias o fondos perdidos, garantizando una experiencia fluida tanto para los clientes como para las instituciones financieras.
Synctera mantiene un alto estándar de seguridad y cumplimiento sometiendo sus libros mayores a auditorías independientes realizadas por socios externos. Estas auditorías, que incluyen el control del Servicio de Organización (SOC) 2, la declaración de Tipo II y la certificación de Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), demuestran el compromiso de Synctera con la integridad de los datos y la confianza del cliente.
2. JustiFi
JustiFi, con sede en los Estados Unidos, se especializa en proporcionar una infraestructura financiera integrada que permite a las empresas incorporar servicios bancarios directamente en sus plataformas de manera fluida.
A través de la plataforma de JustiFi, las empresas pueden establecer cuentas de depósito y utilizar la facilitación de pagos sin esfuerzo, asegurando que los fondos circulen dentro de su propio ecosistema sin dependencia de procesadores externos.
Una característica destacable de la infraestructura de JustiFi es su capacidad para canalizar todos los ingresos de las transacciones a través de la plataforma del usuario. Esto otorga a las empresas una mayor autonomía sobre las tasas de procesamiento, lo que les permite retener una mayor parte de los ingresos y, en consecuencia, aumentar su Ingreso Recurrente Anual (ARR).
JustiFi ofrece componentes web para pagos, que son fragmentos de código modulares diseñados para mejorar la flexibilidad, agilizar los procesos de desarrollo y elevar la seguridad y la experiencia del usuario asociada con el procesamiento de pagos.
3. Finxone
Con sede en el Reino Unido, Finxone está revolucionando el desarrollo de aplicaciones fintech con su innovadora plataforma sin código. En el corazón de su oferta se encuentra el Autocreador de Aplicaciones, una herramienta que genera sin esfuerzo aplicaciones fintech personalizadas basadas en la entrada del usuario.
Con los Widgets de Visualización que mejoran la interacción del usuario y la Rejilla de Aplicaciones que permite experiencias de usuario y funcionalidades administrativas personalizables, Finxone empodera a los usuarios para crear aplicaciones que se ajusten a sus necesidades específicas.
La función de Onboarding Flexible de la plataforma asegura una experiencia de usuario fluida al adaptarse a diversos tipos de usuarios. Finxone amplía las opciones de pago al emitir tanto tarjetas virtuales como físicas, mientras que su integración con las vías de EFT y los IBAN facilita las transacciones financieras transfronterizas.
Respaldado por bancos y Banca como Servicio (BaaS), Finxone proporciona servicios financieros seguros, reforzados adicionalmente por características como las API y los widgets de backoffice, lo que lo convierte en una solución versátil para las aplicaciones fintech.
Desarrollo Fintech
El mundo del fintech ha estado expandiéndose rápidamente en los últimos años, por lo que es importante mantenerse actualizado en toda la tecnología más reciente. Si necesitas ayuda con tu desarrollo fintech, no dudes en contactarnos.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: Fintech Development