La industria FinTech se encuentra en constante transformación, gracias a los avances tecnológicos y a las demandas de los consumidores. A medida que avanzamos en 2024, se están destacando varias tendencias clave que apuntan hacia la futura dirección de FinTech. Estas tendencias incluyen el auge de las iniciativas centradas en NFT, la introducción de las Monedas Digitales de los Bancos Centrales (CBDCs), la proliferación de super aplicaciones, los avances en la banca abierta y la creciente demanda de servicios BNPL (Compra ahora, Paga después) para transacciones B2B.
Iniciativas enfocadas en NFT
Los Tokens No Fungibles (NFTs) han revolucionado el mundo, capturando la imaginación de individuos y empresas por igual. Estos activos digitales no se limitan al arte; se están convirtiendo en elementos integrales en sectores como los medios, deportes, juegos, música y entretenimiento. El atractivo de los NFTs radica en su singularidad y la capacidad de probar la propiedad y autenticidad del contenido digital.
Sin embargo, el auge de los NFTs trae consigo una serie de desafíos legales. Problemas como el mal uso de la propiedad intelectual, el fraude y la protección al consumidor se están volviendo cada vez más prevalentes a medida que los NFTs ganan popularidad. A medida que la demanda de NFTs crece, también lo hace la necesidad de marcos legales sólidos para abordar estos desafíos y garantizar la integridad de las transacciones de NFT.
Monedas Digitales de Bancos Centrales
El advenimiento de las criptomonedas ha estimulado a los bancos centrales de todo el mundo a explorar el desarrollo de sus propias monedas digitales. Las Monedas Digitales de Bancos Centrales (MDBCs) representan una alternativa digital respaldada por el gobierno a la moneda fiduciaria tradicional. A diferencia de las criptomonedas creadas por entidades privadas, las MDBCs son emitidas y reguladas por bancos centrales, proporcionando una opción de moneda digital estable y segura.
El concepto de MDBCs no es completamente nuevo. Por ejemplo, el Banco de Finlandia introdujo la primera moneda digital centralizada en 1990. Hoy en día, varios países han adoptado o están probando sus MDBCs. El creciente interés en las MDBCs refleja un cambio hacia la adopción de monedas digitales manteniendo la supervisión reguladora y la estabilidad financiera.
El auge de las Super Aplicaciones
Las super aplicaciones están transformando la forma en que interactuamos con los servicios digitales. Originadas en China con plataformas como WeChat, las super aplicaciones combinan múltiples funcionalidades en una sola aplicación. Los usuarios pueden realizar una amplia gama de actividades, desde mensajería y redes sociales hasta compras y transacciones financieras, todo dentro de una sola aplicación.
El modelo de super aplicación ofrece numerosos beneficios, incluyendo experiencias de usuario fluidas, eficiencias en la recopilación de datos y reducción de los costos de desarrollo. A medida que más empresas reconocen el potencial de las super aplicaciones, podemos esperar ver un auge en su desarrollo en varias regiones e industrias. Esta tendencia está destinada a revolucionar la forma en que los consumidores y las empresas interactúan con los servicios digitales.
Banca Abierta
La banca abierta ha allanado el camino para soluciones de pago innovadoras, particularmente a través de los Servicios de Iniciación de Pagos (PIS, por sus siglas en inglés). PIS aprovecha las capacidades de la banca en línea para permitir pagos sin problemas sin la necesidad de métodos de pago tradicionales como tarjetas de crédito. En cambio, las transacciones se facilitan a través de un puente de software seguro entre cuentas de usuario y comerciante.
La eficiencia y rentabilidad de las herramientas habilitadas para PIS están impulsando su adopción entre las FinTechs, los comerciantes y los bancos. Estas herramientas ofrecen una experiencia de pago más directa y confiable, reduciendo los costos de transacción y mejorando la seguridad. A medida que la banca abierta continúa evolucionando, podemos anticipar la introducción de métodos de pago más sofisticados y fáciles de usar.
BNPL para B2B
El modelo de Comprar Ahora, Pagar Después (BNPL por sus siglas en inglés) ha ganado una tracción significativa en los mercados de consumo, y su potencial en las transacciones B2B ahora se está materializando. Los proveedores de BNPL B2B actúan como intermediarios, facilitando los pagos entre compradores y proveedores. Ofrecen servicios como soporte a la toma de decisiones de crédito, gestión de riesgos y procesamiento de pagos, haciendo las transacciones más fluidas y eficientes.
Si bien muchas transacciones B2B actualmente ocurren fuera de línea, hay un cambio hacia las plataformas digitales. Esta transición permitirá a los mercados B2B, sitios web de comercio electrónico, distribuidores y vendedores fuera de línea ofrecer opciones de BNPL en el punto de venta. El crecimiento del BNPL en el sector B2B promete agilizar la gestión del flujo de caja y mejorar la flexibilidad financiera para las empresas.
RegTech
A medida que crece la industria FinTech, también aumenta la necesidad de tecnología para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones financieras. La tecnología regulatoria, o RegTech, utiliza herramientas avanzadas como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático para facilitar el cumplimiento de las reglas por parte de las empresas. Estas herramientas automatizan muchas tareas de cumplimiento, monitorean las transacciones financieras y gestionan los riesgos. Esto hace que sea más barato y fácil para las instituciones financieras mantenerse dentro de la ley.
La necesidad de RegTech está creciendo debido a que las regulaciones financieras globales se están volviendo más complejas y se necesitan medidas de seguridad más sólidas para prevenir delitos financieros. A medida que estas regulaciones siguen cambiando, la demanda de soluciones RegTech continuará aumentando, convirtiéndolas en una parte esencial del mundo FinTech.
Finanzas Descentralizadas (DeFi)
Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) son otra gran tendencia en la industria FinTech. DeFi utiliza la tecnología de blockchain para crear sistemas financieros que funcionan sin bancos tradicionales o intermediarios. Esto incluye servicios como préstamos, endeudamientos, comercio y seguros, todos realizados a través de plataformas descentralizadas.
DeFi tiene muchos beneficios, como mayor transparencia, costos más bajos y mejor acceso a servicios financieros. Sin embargo, también enfrenta desafíos como regulaciones inciertas y riesgos de seguridad. A medida que DeFi se desarrolla, tiene el potencial de cambiar los sistemas financieros tradicionales y hacer que los servicios financieros sean más inclusivos y justos.
Conclusión – Industria FinTech
La industria FinTech está en una trayectoria de innovación y transformación continua. A medida que los NFT ganan protagonismo, emergen los CBDC, proliferan las super aplicaciones, evoluciona la banca abierta y BNPL se expande a los mercados B2B, el futuro de FinTech parece prometedor y dinámico. Estas tendencias subrayan la importancia de la adaptabilidad y la previsión en la navegación por el siempre cambiante paisaje de FinTech. Tanto las empresas como los consumidores se benefician de los avances que están dando forma al futuro de la tecnología financiera.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: Fintech Industry Keeps Changing, but where is it Heading Now?