El PCI DSS, establecido en 2006 por el Consejo de Normas de Seguridad PCI, exige requisitos técnicos y operativos para empresas que manejan datos de titulares de tarjetas. Estas normas garantizan un entorno seguro para el procesamiento, almacenamiento o transmisión de información de tarjetas de crédito a nivel mundial. El cumplimiento es obligatorio y es aplicado por las principales marcas de tarjetas de pago como American Express, Discover, JCB, MasterCard y Visa.
En este artículo, exploraremos la importancia del cumplimiento de PCI, sus beneficios y los requisitos esenciales que las empresas deben seguir para salvaguardar información financiera sensible.
Información Clave
- Las empresas que siguen y logran cumplir con los Estándares de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) se consideran compatibles con PCI.
- El Consejo de Normas de Seguridad de PCI es responsable de desarrollar el PCI DSS.
- El PCI DSS tiene 12 requisitos clave, 78 requisitos base y 400 procedimientos de prueba para garantizar que las organizaciones sean compatibles con PCI.
- Ser compatible con PCI reduce las violaciones de datos, protege los datos de los titulares de tarjetas, evita multas y mejora la reputación de la marca.
- La conformidad con PCI se considera obligatoria a través de la jurisprudencia.
La importancia del cumplimiento de PCI:
El cumplimiento de PCI no es simplemente un conjunto de regulaciones; es un mandato de la industria establecido para mitigar el riesgo de actividades fraudulentas y violaciones de datos. El PCI DSS proporciona un marco integral, herramientas y recursos de apoyo para ayudar a las empresas a establecer y mantener un entorno seguro para el procesamiento de datos de tarjetas de pago. El cumplimiento de estas normas es crucial para empresas de todos los tamaños, ya que no solo ayuda a evitar multas por violar acuerdos y negligencia, sino que también protege contra las potencialmente devastadoras consecuencias de las violaciones de datos.
Beneficios del Cumplimiento de PCI:
- Mitigación de Violaciones de Datos:
El objetivo principal del cumplimiento de PCI es asegurar los datos de los titulares de tarjetas y prevenir el acceso no autorizado. Las violaciones de datos pueden tener consecuencias graves, como la pérdida de la confianza del cliente, daño a la reputación, demandas judiciales y multas gubernamentales. El cumplimiento de PCI reduce significativamente el riesgo de violaciones de datos, protegiendo tanto al negocio como a sus clientes. - Confianza y Fidelidad del Cliente Mejoradas:
Los clientes están cada vez más preocupados por la seguridad de su información financiera. El cumplimiento de PCI asegura a los clientes que sus datos sensibles se manejan de manera responsable, fomentando la confianza y la fidelidad. Una sola violación de seguridad puede erosionar la confianza del cliente, por lo que el cumplimiento de PCI es un factor crucial para mantener una imagen de marca positiva. - Contribución a la Seguridad de los Datos de Tarjetas de Pago Global:
El cumplimiento de PCI es parte de un esfuerzo continuo para mejorar la seguridad de los datos de tarjetas de pago a nivel mundial. Al adherirse a estos estándares, las empresas contribuyen a una iniciativa colectiva para prevenir futuras violaciones de seguridad y proteger a los consumidores de pérdidas financieras.
Estándar de Seguridad de Datos de PCI para Comerciantes y Procesadores:
Lograr y mantener el cumplimiento de PCI implica adherirse a las pautas de PCI DSS. Los requisitos clave incluyen:
- Protección de Firewall:
Instalar y mantener una configuración de firewall segura para proteger los datos de los titulares de tarjetas. - Protección de Contraseñas:
Implementar políticas de contraseñas fuertes y actualizar regularmente las contraseñas de todos los dispositivos y software que manejan datos de titulares de tarjetas. - Encriptación de Datos:
Encriptar los datos de los titulares de tarjetas utilizando algoritmos aprobados y realizar escaneos regulares para asegurarse de que no existan datos sin encriptar. - Encriptación de Datos Transmitidos:
Proteger los datos de los titulares de tarjetas durante la transmisión sobre redes públicas. - Software Antivirus:
Utilizar y mantener actualizado el software antivirus para todos los dispositivos que interactúan con los números de cuenta principales. - Actualizaciones de Software:
Mantener todos los sistemas, software y aplicaciones actualizados para parchar vulnerabilidades de seguridad. - Restricción de Acceso a Datos:
Limitar el acceso a la información de los titulares de tarjetas en base a la «necesidad de conocer». - IDs Únicos para Acceso:
Asignar IDs de usuario y contraseñas únicos a usuarios autorizados para la rendición de cuentas y una respuesta más rápida en caso de una violación de datos. - Restricción de Acceso Físico:
Almacenar los datos de los titulares de tarjetas en ubicaciones físicamente seguras con acceso limitado. - Registros de Acceso:
Mantener registros detallados de acceso para todas las actividades que implican datos de titulares de tarjetas y PANs. - Pruebas de Sistemas de Seguridad:
Probar regularmente todos los sistemas de seguridad para identificar debilidades y garantizar una efectividad continua. - Documentación de Políticas:
Documentar todos los sistemas, software y registros de empleados relacionados con los requisitos de PCI DSS.
El cumplimiento de PCI no es solo una carga regulatoria, sino una inversión crucial en la seguridad e integridad de los datos de los titulares de tarjetas. Los beneficios, que incluyen protección legal, confianza del cliente y contribuciones a la seguridad de datos a nivel mundial, superan con creces los desafíos de implementación. Siguiendo diligentemente las pautas de PCI DSS, las empresas no solo pueden cumplir con los estándares de cumplimiento, sino también construir una defensa resiliente contra las amenazas siempre presentes de fraude y violaciones de datos en la era digital.
Norma de Seguridad de Datos de Aplicaciones de Pago para Desarrolladores
| PA-DSS reduce vulnerabilidades en aplicaciones de pago para prevenir la compromisión de datos completos en la banda magnética de tarjetas de pago. Se aplica a aplicaciones de pago comerciales, integradores y proveedores de servicios. Comerciantes y proveedores de servicios deben utilizar aplicaciones de pago certificadas y consultar a su institución financiera adquirente para conocer los requisitos de cumplimiento y plazos. | |
| 1. No retener datos completos de la banda magnética, código de validación de la tarjeta o valor (CAV2, CID, CIV2, CW2) o datos de bloqueo de PIN | 8. Facilitar una implementación de red segura |
| 2. Proporcionar funciones de contraseña seguras | 9. No almacenar los datos del titular de la tarjeta en un servidor conectado a Internet |
| 3. Proteger los datos del titular de la tarjeta almacenados | 10. Facilitar actualizaciones de software remoto seguras |
| 4. Registrar la actividad de la aplicación | 11. Facilitar el acceso remoto seguro a la aplicación |
| 5. Desarrollar aplicaciones seguras | 12. Encriptar el tráfico sensible sobre redes públicas |
| 6. Proteger las transmisiones inalámbricas | 13. Encriptar todo el acceso administrativo no consola |
| 7. Probar aplicaciones para abordar vulnerabilidades | 14. Mantener documentación instructiva y programas de capacitación para clientes, revendedores e integradores |
Requisitos de seguridad del Dispositivo de Entrada de PIN (PED) para fabricantes
Requisitos de seguridad del Dispositivo de Entrada de PIN – Validado por Laboratorio PED
- Características del Dispositivo
- Características de seguridad física (para evitar que el dispositivo sea robado de su ubicación)
- Características de seguridad lógica (para proporcionar capacidades funcionales que garanticen que el dispositivo esté funcionando adecuadamente)
- Administración del Dispositivo
- Administración del dispositivo durante la fabricación
- Administración del dispositivo entre el fabricante y la carga inicial de la clave criptográfica
- Considera cómo se produce, controla, transporta, almacena y utiliza el PED a lo largo de su ciclo de vida (para evitar modificaciones no autorizadas en sus características de seguridad físicas o lógicas)
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Todos los documentos sobre PCI los puede encontrar aquí.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: What Is PCI Compliance?