En los últimos años, hemos presenciado un crecimiento significativo en la venta de productos y servicios a través de Internet. Muchos de estos vendedores han ampliado su alcance más allá del mercado local para dirigirse a clientes en el extranjero. Sin embargo, se han enfrentado a diversos desafíos relacionados con los pagos en línea en los mercados internacionales. Ahí es donde surge el concepto de orquestación de pagos para abordar estos problemas.
Desbloquear el Potencial de Múltiples Orquestadores de Pago
Cuando alcanzas un cierto tamaño en tu negocio en línea, te das cuenta de que trabajar con un solo proveedor de pago no es óptimo. Si confías completamente en un proveedor, serás dependiente de sus sistemas, tarifas, medidas de prevención de fraudes y métodos de pago. Esto plantea la pregunta: ¿Qué tal si incluimos un segundo proveedor y algunos pagos se realizan a través de uno y otros a través de otro? ¿O qué tal si diversificamos tus pagos?
La Orquestación de Pagos es la solución ideal para gestionar diversos métodos de pago utilizados en diferentes países, lidiar con múltiples monedas, navegar por sistemas de pago con procedimientos operativos distintos, abordar ratios de aceptación fluctuantes en diferentes momentos y más.
En resumen, la complejidad de estos factores crece sustancialmente. Simplemente integrarse con todos estos elementos puede representar un desafío significativo, sin mencionar las tareas en curso de mantenimiento, ajustes y optimización. La orquestación de pagos destaca como la solución altamente efectiva para abordar estos desafíos.
¿Qué es la orquestación de pagos?
Las Plataformas de Orquestación de Pagos son soluciones informáticas que proporcionan un centro centralizado para el procesamiento de pagos. Al integrarse con varios proveedores de servicios de pago (PSP, adquirientes, proveedores de métodos de pago específicos), estas plataformas permiten a los comerciantes / minoristas ofrecer a sus clientes una variedad de opciones de pago, al mismo tiempo que simplifican todas las operaciones relacionadas con el proceso de pago (informáticas y operativas).
Cuando alguien nos pregunta por qué la orquestación de pagos, respondemos que la implementación de estas soluciones hace dos cosas:
- optimiza y, a menudo, reduce los costos asociados con el procesamiento de pagos
- aumenta las posibilidades de transacciones exitosas y, por lo tanto, aumenta los ingresos de la empresa
Veamos un ejemplo para facilitar la comprensión. Así es como se ve el modelo de pago tradicional, donde a menudo se requiere que los comerciantes realicen integraciones separadas con proveedores individuales para pagos, contabilidad, análisis de datos y más. En contraste, así es como se ve el modelo de pago al utilizar soluciones de orquestación de pagos.
¿Cómo funciona la orquestación de pagos?
Las plataformas de orquestación de pagos son soluciones informáticas que gestionan el proceso completo de pago de los clientes, desde ofrecerles los mejores métodos de pago, pasando por la compra y el pago en sí, hasta el cierre final de la transacción.
Estas plataformas suelen contar con dos componentes/layers básicos: la orquestación del front-end y la orquestación del back-end.
La orquestación del front-end es el proceso de combinar las ofertas de diferentes proveedores de pago para darle al usuario la opción de elegir entre aquellos métodos de pago que mejor se adapten a sus necesidades. Esto generalmente se basa en varios factores, como las tarifas de transacción, la geolocalización y las preferencias del cliente en cuanto a métodos de pago, entre otros. Al integrarse con múltiples proveedores de pago, las plataformas de orquestación de pagos brindan a los comerciantes la flexibilidad de ofrecer a los clientes una variedad de opciones de pago al precio más bajo posible tanto para los clientes como para ellos mismos.
La orquestación del back-end se centra en el proceso de gestionar y procesar los pagos de diferentes proveedores de servicios de pago desde el lado del backend, es decir, donde no es visible para los usuarios. Esto incluye elegir el mejor adquiriente para reprocesar una transacción determinada, intentar cobrar una transacción recurrente en un momento que aumente la probabilidad de éxito de dicha cobranza, etc. Lo más importante es que este tipo de plataformas simplifican estos procesos al proporcionar un sistema centralizado relacionado con la gestión de todas las actividades relacionadas con los pagos.
¿Cuáles son los beneficios de la orquestación de pagos?
La orquestación de pagos brinda varios beneficios a los comerciantes, incluyendo pero no limitado a:
- Aumento de eficiencia y minimización de riesgos. Al integrarse con múltiples proveedores de pago, los comerciantes reducen el riesgo operacional (cuando un proveedor tiene problemas técnicos, otro puede ocupar su lugar y procesar transacciones) al tiempo que aumentan la eficiencia de sus sistemas (las transacciones se distribuyen en varios sistemas de TI).
- Aumento de ingresos. Al proporcionar una experiencia de pago más fluida, los comerciantes pueden aumentar las ventas en línea y, en consecuencia, sus ingresos totales. Esta solución permite a los comerciantes ofrecer métodos de pago que antes no estaban disponibles o mejorar las posibilidades de éxito para transacciones específicas.
- Reducción de costos. Al automatizar el proceso de pago, las plataformas de orquestación de pagos pueden ayudar a los comerciantes a reducir costos operativos, especialmente los costos de TI. Además, al integrarse con múltiples proveedores de pago, estas plataformas pueden ayudar a los comerciantes a optimizar las tasas de transacción.
- Más datos. Las plataformas de orquestación de pagos brindan a los comerciantes análisis de datos en tiempo real. Esto incluye datos sobre el comportamiento del cliente, las tendencias de pago y la información sobre fraudes. Estos datos se pueden utilizar para optimizar aún más la experiencia de pago e identificar nuevas oportunidades comerciales.
- Reducción de responsabilidades de cumplimiento. Para cumplir con las regulaciones y normas de seguridad, los comerciantes son responsables de garantizar la seguridad en sus procesos de pago. Las plataformas de orquestación de pagos pueden ayudar a reducir estas responsabilidades al encargarse de algunos de los procesos de pago, al integrarse con diversas soluciones de seguridad y al proporcionar análisis de datos adicionales que pueden ayudar a identificar posibles riesgos.
Riesgos asociados con la implementación de orquestación de pagos
No existen soluciones perfectas. Por lo tanto, también es importante tener en cuenta las posibles desventajas y los riesgos asociados con la implementación de una plataforma de orquestación de pagos. Estos son principalmente:
–Riesgos operativos asociados con la conexión a un único centro de operaciones centralizado. La idea principal de la orquestación de pagos es que el comerciante se conecte a un sistema/un API que gestione todas las conexiones subsiguientes con diferentes proveedores de pagos. Este enfoque conlleva el riesgo potencial de que si esta API de la plataforma de orquestación de pagos no funciona, los pagos no funcionarán en ningún lugar.
–Costos adicionales. Si bien es cierto que las plataformas de orquestación de pagos optimizan los costos de procesamiento de pagos, es importante recordar que no son sistemas gratuitos. En la mayoría de los casos, funcionan bajo un modelo de SaaS y cobran una tarifa mensual fija y una tarifa adicional por transacción.
–El comerciante también necesita contratos con los proveedores de pagos. Estas plataformas a menudo funcionan con las cuentas de comerciante dedicadas del comerciante. Esto significa que el comerciante primero debe firmar acuerdos con proveedores de pagos específicos y recibir cuentas de ellos, para luego poder conectar estas cuentas a la plataforma.
–La implementación de la orquestación de pagos no siempre produce resultados igualmente favorables en todos los negocios. Podemos sugerir que la orquestación de pagos tiende a destacarse en negocios de SaaS (Software como Servicio), negocios de comercio electrónico con altos volúmenes de ventas que buscan optimizar los costos de transacción y negocios dedicados a las ventas en línea en diversos mercados. Sin embargo, su efectividad en otros tipos de negocios puede funcionar o no.
¿Necesita su empresa una plataforma de orquestación de pagos?
Sí, si – como se mencionó anteriormente – representa una empresa de SaaS, un negocio de comercio electrónico con un mayor volumen de ventas o un vendedor en línea en varios mercados. En otros casos, será un asunto muy individual y requerirá un análisis más detallado.
Lo más importante antes de elegir una plataforma de orquestación de pagos es evaluar el estado actual de su empresa, cómo acepta pagos de los clientes y, sobre todo, considerar sus objetivos a largo plazo, teniendo en cuenta su presupuesto y cualquier limitación organizativa y técnica.
Para obtener más información sobre este tema, no dude en contactar a nuestra agencia de marketing tecnológico. Estaremos encantados de agregar más información y encontrar la solución perfecta para satisfacer sus necesidades.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: What is payment orchestration?