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La empresa que ofrece servicios financieros digitales, SoFi, anunció recientemente que ha adoptado el núcleo en la nube Cyberbank Core utilizado por su filial – Galileo. Esta integración, anunciada el miércoles (16 de octubre), permitirá realizar diferentes tipos de pagos para los clientes comerciales, incluyendo transacciones de débito, prepago, ACH y transferencias, así como servicios bancarios asociados a ellos.

Cyberbank Core se convierte en parte de Galileo

Cyberbank Core se convirtió en parte de la oferta de Galileo cuando SoFi adquirió Technisys en 2022. Anthony Noto, director general de SoFi, expresó su satisfacción con el nuevo programa de pagos comerciales patrocinado por el banco. «Estoy emocionado de que nuestro nuevo programa de banco comercial patrocinador de servicios de pago esté basado en la potente plataforma tecnológica de Galileo,» dijo Noto.

También enfatizó que Galileo, como sucursal de un banco federal, opera bajo regulaciones bancarias federales y está «única y singularmente diseñado» para manejar las expectativas regulatorias de los clientes. SoFi también es una corporación de un banco federal.

La asociación con Nova Credit

Esa misma semana, SoFi inició una cooperación con la compañía de infraestructura de crédito y análisis – Nova Credit. SoFi hizo uso de la solución Nova – Cash Atlas, basada en datos y análisis permitidos por los consumidores, para fortalecer el proceso de concesión de préstamos en SoFi.

Esta asociación permitirá a SoFi utilizar los datos del flujo de caja para obtener una imagen real y detallada de la situación financiera del consumidor. Esto permitirá una mejor evaluación del riesgo de crédito y mejorará la capacidad de crédito de los consumidores en diferentes niveles y mejorará la experiencia de los miembros de SoFi.

Transformación en pagos comerciales

En otras noticias sobre pagos comerciales, la empresa PYMNTS habló recientemente con Dean M. Leavitt, el fundador y CEO de Boost Payment Solutions. Leavitt discutió cómo los nuevos intermediarios, como las fintechs y las plataformas de procesamiento de pagos y deudores, están impactando los pagos comerciales.

«En el transcurso de los últimos 15 años, el nuevo orden del mundo fintech y las empresas basadas en procesos ha eliminado mucho de la fricción asociada con los pagos», dice. Las nuevas tecnologías han creado un entorno competitivo en los pagos B2B, con un ecosistema en crecimiento de redes compitiendo para ser el intermediario preferido en las transacciones B2B.

Leavitt subrayó que «la competencia impulsa la innovación, y la innovación crea oportunidades ampliadas». Ahora, cada empresa quiere ser parte de «la última milla» en una transacción comercial – el momento del pago. Siempre estamos buscando oportunidades para asociarnos con innovadores y revolucionarios.

Capital One, un conocido proveedor de servicios financieros, ha introducido una nueva herramienta de gestión de suscripciones en su aplicación móvil. Esta herramienta permite a los clientes gestionar fácilmente los pagos recurrentes de los vendedores seleccionados.

La idea principal

Matt Knise, Vicepresidente Senior de Experiencias Premium en Capital One, dijo: «A menudo, los clientes no se dan cuenta de cuánto gastan en estos servicios recurrentes. Siempre buscamos oportunidades para simplificar y fortalecer a nuestros clientes en lo que respecta a sus finanzas».

La nueva herramienta de gestión de suscripciones de Capital One permite a los clientes bloquear y cancelar suscripciones de vendedores seleccionados en la aplicación móvil del banco; revisar próximas cuotas de suscripción para ver cuándo son pagaderas; y recibir notificaciones sobre suscripciones que han bloqueado, cancelado o que están por renovarse.

La herramienta está integrada con la aplicación móvil de Capital One y está disponible sin costo adicional. Fue diseñada para solucionar problemas comunes con la gestión de suscripciones, como dificultades para monitorear pagos recurrentes y gastos inesperados.

Cuestión de costos

Un estudio de PYMNTS Intelligence realizado a principios de 2023 reveló que el 56% de los consumidores canceló una suscripción minorista debido al costo en el año anterior. El costo es la razón principal para darse de baja de estas suscripciones.

«Ya sea que se trate de bloquear un cargo por un servicio de suscripción innecesario, o de recibir notificaciones de pagos futuros, los titulares de tarjetas de Capital One pueden sentirse cómodos y seguros sobre cómo gastan su dinero», se lee en un comunicado.

Otras soluciones en el mercado

Anteriormente, en otro lanzamiento de producto separado, Atomic anunció en mayo que había introducido una tecnología de gestión de suscripciones llamada PayLink Manage, que se puede agregar a las aplicaciones bancarias. Con esta tecnología, las instituciones financieras pueden permitir a los titulares de cuentas revisar y hacer cambios en tiempo real en todos sus pagos recurrentes, todo dentro de su aplicación bancaria.

En marzo, Mastercard anunció que estaba probando una solución de gestión de suscripciones que las instituciones financieras pueden añadir a su oferta bancaria para los consumidores. La solución Smart Subscriptions permite a los consumidores cancelar, suspender y reanudar sus suscripciones. Este es un paso más para facilitar a los clientes la gestión de sus finanzas.

Fintech PayPo, especializado en pagos a plazos, acaba de actualizar sus reglas de operación. Posiblemente, el cambio más emocionante es el nuevo proceso de apertura de cuenta y activación de servicios de PayPo, que ahora puede ser facilitado mediante el uso de la aplicación gubernamental mObywatel.

Métodos de verificación más nuevos y mejores

Actualmente, los nuevos usuarios de PayPo deben confirmar su identidad a través de videollamada, filmando su rostro. Pronto, sin embargo, este proceso se volverá mucho más sencillo gracias a mObywatel y la cédula de identidad polaca.

De la información enviada a los clientes, parece que el nuevo proceso de verificación afectará a todos, incluso a los clientes actuales de PayPo. Si estás utilizando la aplicación PayPo y quieres seguir utilizándola, tendrás que actualizarla y pasar por el nuevo proceso de verificación – informa PayPo.

Fintech tiene como objetivo mejorar el uso de sus servicios. Durante el nuevo proceso de verificación, PayPo verificará si el número PESEL del cliente no está restringido. La falta de esta restricción será clave para la correcta realización de la verificación.

Nuevos beneficios para los clientes de PayPo

Si pasas por el proceso de verificación, «obtendrás acceso a los nuevos productos de PayPo, incluida la tarjeta de pago. Antes de usar el servicio «Pago a plazos», no tendremos que verificar cada vez si tu número PESEL está restringido – dice PayPo.

En cuanto a la tarjeta de pago de PayPo, los clientes tienen la oportunidad de comenzar a usarla este mismo mes. El jefe de fintech explica cómo y dónde podrá ser utilizada.

PayPo es la segunda institución financiera que esta semana ha anunciado que permitirá la activación de sus servicios a través de la aplicación mObywatel. Esto sugiere que tal servicio podría convertirse pronto en un estándar en el mercado polaco, como se aplicó anteriormente en varios otros bancos.

El banco digital pionero lanza al mercado una nueva oferta premium dirigida a empresas. Tras registrar medio millón de empresas utilizando su oferta, el banco ha decidido ampliar su paquete de servicios. El nuevo paquete se ha diseñado pensando en las pequeñas y medianas empresas, muchas de las cuales se beneficiarán de las nuevas oportunidades.

Paquete Team

El nuevo plan de suscripción, llamado «Team», costará 25 libras al mes. El plan incluye servicios como tarjetas para los empleados, que el empleador puede emitir a hasta 15 personas. Las empresas también han ganado la capacidad de realizar pagos batch y aprobar pagos por encima de los límites establecidos. Esto es una gran ayuda para las empresas cuyas operaciones implican un gran número de transacciones.

El plan «Team» también incluye todas las funciones disponibles en los paquetes más baratos «Lite» y «Pro». Servicios como los pagos automáticos de impuestos, la integración de la contabilidad con Xero, Quickbooks y FreeAgent, y la capacidad de enviar facturas directamente desde la aplicación, ahora están disponibles para un mayor número de clientes.

Además, se añadirán notificaciones instantáneas y servicio al cliente las 24 horas del día, garantizando asistencia de la más alta calidad. Las empresas interesadas pueden actualizar su suscripción actual al plan «Team» directamente en la aplicación o abrir una nueva cuenta en el sitio web del banco.

El futuro de los bancos digitales

El banco que lanza al mercado una nueva oferta premium tiene actualmente un valor de casi 6 mil millones de dólares, según la última ronda de inversión. El banco digital emplea a más de 3.7 mil personas, y en la última transacción, los inversores actuales compraron acciones adicionales. Actualmente, el banco puede presumir de tener una base de más de 10 millones de clientes, lo que lo sitúa a la cabeza de los bancos minoristas en el Reino Unido.

La competencia en el mercado de los llamados bancos challenger es, sin embargo, feroz. Uno de los competidores, tras obtener una licencia bancaria en el Reino Unido y México, recientemente alcanzó una valoración de 45 mil millones de dólares. El mercado fintech es ahora extremadamente dinámico y es extremadamente importante mantenerse en la cima de los rankings.

El aumento en el valor de los bancos digitales indica la creciente confianza de los clientes en este tipo de servicios. Lo más pronto posible, otros bancos comenzarán a seguir este camino, ampliando su oferta con soluciones similares. Como resultado, los clientes tendrán más opciones y la competencia en el mercado se intensificará aún más.

Fintech es una industria que evoluciona constantemente, proporcionando soluciones innovadoras en sistemas de pago en todo el mundo. En el contexto de estos cambios, la empresa Klarna está tomando medidas importantes para desarrollar su negocio.

Venta del libro de crédito de Klarna

El gigante internacional fintech Klarna ha decidido vender su libro de préstamos en el Reino Unido. El comprador es el fondo de cobertura Elliot Advisors. El objetivo de esta transacción es liberar hasta 30 mil millones de libras, que Klarna planea invertir en el desarrollo de su negocio.

Un elemento interesante de esta transacción es el hecho de que incluye la venta de casi todos los productos a corto plazo de Klarna con un interés del cero por ciento. Klarna tiene un gran interés en el Reino Unido. En los últimos 12 meses, hasta diez millones de consumidores británicos han usado los servicios de esta empresa.

Klarna y el mercado británico

El número de minoristas que ofrecen soluciones de Klarna en el Reino Unido ha aumentado en un 33% en el último año, llegando a más de 40,000. A pesar de la venta del libro de crédito, Klarna mantendrá todos los derechos para operar con los consumidores, incluyendo la evaluación de riesgos y el servicio al cliente.

El Director Financiero de Klarna, Niclas Neglén, comentó sobre la transacción de la siguiente manera: “Este es un acuerdo excepcional, diseñado para apoyar el desarrollo global de Klarna en nuestra misión de convertirnos en una red de comercio para la próxima generación. Gracias a una gestión eficiente de nuestros activos, podemos asignar el capital de los accionistas de manera más efectiva para satisfacer la creciente demanda de productos y servicios de Klarna, tanto por parte de los consumidores como de los vendedores en todo el mundo”.

Preparativos de Klarna para la IPO

La decisión de vender el libro de crédito se produjo después de un programa trienal de Klarna destinado a crear una plataforma de venta de capital. Se espera que esta plataforma se presente a los inversores institucionales, como parte de los esfuerzos de la empresa para fortalecer su balance antes de una posible oferta pública inicial (IPO).