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Categoría: FinTech
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La guia completa para inbound marketing para startups fintech
El marketing entrante es una estrategia de marketing enfocada en atraer clientes mediante la provisión de contenido valioso y experiencias, en lugar de depender de métodos publicitarios tradicionales que interrumpen a las audiencias.
Esta estrategia se basa en la premisa de que atraer clientes a través de contenido valioso conduce a la construcción de relaciones duraderas con los clientes y se traduce en una mayor lealtad y mayores posibilidades de realizar ventas. En el artículo de hoy, explicaremos las mejores prácticas para el éxito del marketing entrante para tu startup de fintech.
¿Qué es una Startup?
Más sobre startups puedes encontrar en este artículo: “Todo lo que necesitas saber sobre cómo atraer clientes para Startups“
Comprendiendo el Marketing Entrante en Fintech
El marketing entrante se centra en crear contenido y experiencias valiosas que atraen y comprometen a los posibles clientes, en lugar de interrumpirlos con métodos publicitarios tradicionales.
[…] la mayoría de los clientes (hasta un 68% según Think With Google) inician su experiencia de compra con una búsqueda en Google. Un estudio del CEB Marketing Leadership Council muestra que, para ventas B2B a nivel empresarial, los clientes completan entre el 57% y 70% de su proceso de compra en línea antes de contactar a ventas. Esto significa que sus compradores están buscando e investigando soluciones fintech en línea. Si desea ser considerado por estos compradores, debe invertir en los cinco pilares del marketing digital entrante.
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Para las startups de fintech, este enfoque es particularmente ventajoso ya que les permite establecer credibilidad, educar a su audiencia y cultivar relaciones a largo plazo.
- Creación de Contenido: Desarrolle contenido de alta calidad como publicaciones de blog, whitepapers, estudios de caso y videos que aborden los puntos dolorosos y desafíos de su audiencia objetivo en el espacio fintech. El contenido debe ser informativo, relevante y adaptado a diferentes etapas del viaje del comprador.
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Optimización para Motores de Búsqueda (SEO): Optimice su sitio web y contenido para motores de búsqueda para mejorar la visibilidad y atraer tráfico orgánico. Realice investigación de palabras clave para identificar términos y frases relevantes utilizados por su audiencia objetivo e incorpórelos estratégicamente en su contenido.
- SEO en la página: Se refiere a la optimización de páginas web individuales para clasificar más alto y obtener más tráfico relevante en los motores de búsqueda. Esto implica optimizar contenido, etiquetas meta y elementos de código fuente HTML en la página misma.
- SEO fuera de la página: Se enfoca en mejorar el ranking del sitio web a través de actividades y medidas tomadas fuera del propio sitio web. Esto incluye la construcción de enlaces de retroceso, participación en redes sociales y otros factores externos que impactan en los rankings de los motores de búsqueda.
- Marketing en Redes Sociales: Aproveche las plataformas de redes sociales para amplificar su contenido, interactuar con su audiencia y construir una comunidad en torno a su marca fintech. Identifique los canales donde su audiencia objetivo es más activa y comparta ideas valiosas, noticias de la industria y actualizaciones sobre sus productos o servicios.
- Email Marketing: Cultive relaciones con clientes potenciales y clientes a través de campañas de correo electrónico personalizadas. Segmente su lista de correo electrónico en función de factores como intereses, comportamiento y etapa en el ciclo de compra, y entregue contenido específico que aborde sus necesidades y preferencias.
- Generación y Nutrición de Leads: Implemente formularios de captura de leads, contenido restringido y otras tácticas de generación de leads para capturar información de contacto de visitantes a su sitio web. Una vez que se adquieren los leads, nutralos a través de flujos de trabajo de correo electrónico automatizados y comunicaciones personalizadas para guiarlos a través del embudo de ventas.
- Optimización de la Tasa de Conversión (CRO): Optimice continuamente su sitio web y activos de marketing para mejorar las tasas de conversión y maximizar el impacto de sus esfuerzos de marketing entrante. Pruebe diferentes elementos como titulares, llamados a la acción y diseños de páginas de destino para identificar qué resuena mejor con su audiencia.
Mejores Prácticas para el Éxito del Marketing de Atracción
- Conozca a su Audiencia: Realice una investigación de mercado exhaustiva para comprender las necesidades, puntos de dolor y preferencias de su audiencia objetivo dentro del sector fintech. Utilice este conocimiento para crear contenido y mensajes que conecten con ellos a un nivel más profundo.
- Proporcione Valor: Enfoque en brindar valor a su audiencia a través de contenido educativo, liderazgo de pensamiento y soluciones prácticas a sus desafíos financieros. Al posicionar su startup como un asesor de confianza, podrá establecer credibilidad y diferenciarse de sus competidores.
- Manténgase en Cumplimiento: Dada la naturaleza altamente regulada de la industria financiera, asegúrese de que sus esfuerzos de marketing cumplan con las leyes y regulaciones relevantes, como GDPR, PCI y DORA. Priorice la privacidad y seguridad de los datos para construir confianza con su audiencia y evitar posibles problemas legales.
- Haga un Seguimiento y Analice el Rendimiento: Monitoree métricas clave como el tráfico del sitio web, tasas de conversión, tasas de apertura de correos electrónicos y costos de adquisición de clientes para evaluar la efectividad de sus campañas de marketing de atracción. Utilice estos datos para identificar áreas de mejora y refinar sus estrategias con el tiempo.
- Abrace la Innovación: Manténgase al tanto de las tendencias emergentes y tecnologías en las industrias fintech y de marketing, y esté dispuesto a experimentar con nuevos enfoques y tácticas. Ya sea adoptando chatbots impulsados por IA para el servicio al cliente o explorando blockchain para transacciones seguras, la innovación puede destacar su startup y impulsar el crecimiento.
- Construya Relaciones: Fomente conexiones con su audiencia a través de comunicación personalizada, participación en redes sociales y respondiendo rápidamente a consultas. Construir relaciones sólidas puede llevar a clientes leales y defensores de la marca que ayudan a amplificar sus esfuerzos de marketing.
Estudio de caso – SoFI
SoFi, una empresa estadounidense de finanzas personales en línea y banco, buscaba aumentar el reconocimiento de marca y visibilidad para su nueva categoría de producto de inversión, Invest. Enfrentando desafíos con la profundidad del contenido, problemas técnicos y visibilidad en la búsqueda, SoFi emprendió una estrategia basada en la investigación en profundidad.
Identificaron cinco temas clave de palabras clave relacionadas con la inversión y desarrollaron clusters de contenido completos para abordar la intención y demanda del usuario. Su estrategia incluyó artículos, guías, herramientas y preguntas frecuentes para fortalecer la autoridad semántica y presencia en los resultados de búsqueda.
Además, SoFi implementó una estrategia de relaciones públicas digitales para promocionar su contenido y aumentar la equidad de marca, aprovechando las relaciones con editores financieros e influencers. También se emplearon mejores prácticas de SEO técnico para optimizar el rendimiento de la página y aprovechar las oportunidades de fragmentos destacados y búsqueda por voz.
A través de estos esfuerzos, SoFi tenía como objetivo mejorar su posición en el competitivo espacio de inversión y lograr sus objetivos comerciales.
Lea más aquí.
Marketing de Atracción para Fintech
El marketing de atracción ofrece a las startups de fintech un marco estratégico para atraer, involucrar y convertir prospectos en clientes leales. Al crear contenido valioso, optimizar canales digitales y nutrir eficazmente los leads, las startups pueden establecer una fuerte presencia de marca, impulsar un crecimiento sostenible y, en última instancia, lograr el éxito en el competitivo panorama de la fintech.
Siguiendo los principios y las mejores prácticas descritos en esta guía, las startups de fintech pueden aprovechar el poder del marketing de atracción para navegar desafíos, capitalizar oportunidades y prosperar en la era digital.
Podemos ayudarte con el marketing de atracción para tu startup de fintech. No dudes en contactarnos .
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: The complete guide to inbound marketing for fintech startups
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Creating a Fuerte Comunidad FinTech – Guía
En la tecnología financiera (FinTech), la importancia de la comunidad no puede ser exagerada. Ya sea que seas emprendedor, inversor, desarrollador o entusiasta, construir una comunidad sólida de FinTech puede ser fundamental para impulsar la innovación, fomentar la colaboración y, en última instancia, dar forma al futuro de las finanzas. En esta guía integral, exploraremos los pasos esenciales para crear una próspera comunidad de FinTech.
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3 Tendencias de Criptomonedas Transformando FinTech en 2024
Desde la creación de Bitcoin, el mundo de las criptomonedas ha experimentado una impresionante evolución, definiendo nuevos modos de transacciones y gestión financiera. Con el tiempo, estas monedas digitales han ido ganando terreno, creando una ola de transformación en la industria FinTech. Se está llevando a cabo una revolución digital, que está dando un giro de 360 grados al espacio de la tecnología financiera.
El año 2024 parece ser el año en el que tres importantes tendencias en criptomonedas, finanzas descentralizadas (DeFi), tokens no fungibles (NFT) y monedas digitales de bancos centrales (CBDC), están creando transformaciones significativas en el sector financiero. Ofreciendo una mejor accesibilidad, seguridad y eficiencia operativa, estas tendencias están remodelando la forma en que las personas interactúan con los servicios financieros.
Con un aumento significativo en las transacciones digitales en los últimos años, se espera que estas formas de criptomonedas de nueva generación redefinan muchos aspectos tradicionales de las finanzas, incluidos la banca, la inversión, los seguros y más. Vamos a adentrarnos en estas tendencias y las increíbles oportunidades y desafíos que presentan.
¿Por qué vale la pena hablar de esto?
La discusión sobre estos temas es vital porque abordan conceptos revolucionarios que están destinados a redefinir el sistema financiero tradicional.
En primer lugar, las finanzas descentralizadas o DeFi se tratan de crear un sistema financiero abierto y sin permisos, donde todos, independientemente de su ubicación o estatus, pueden acceder a los servicios financieros. Esto ofrece una nueva forma de ver los sistemas financieros, aprovechando las tecnologías blockchain para mejorar la confianza, transparencia y accesibilidad.
En segundo lugar, el auge de los Tokens no Fungibles (NFT) está escalando las posibilidades en el espacio de las artes digitales y el contenido. Los NFT, como tokens únicos vinculados a activos digitales, están haciendo realidad la propiedad y el comercio virtual, creando nuevas oportunidades para creadores e inversores.
Por último, la introducción de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) es una tendencia notable que está configurada para remodelar los sistemas financieros, ofreciendo a los países un mayor control sobre sus políticas monetarias. Los CBDC pueden reducir significativamente la dependencia del efectivo físico, mejorando la velocidad, seguridad y eficiencia de las transacciones monetarias.
Finanzas Descentralizadas (DeFi)
Las Finanzas Descentralizadas, o DeFi, aprovechan la tecnología blockchain y las criptomonedas para eliminar intermediarios en las transacciones financieras, ofreciendo a las personas un acceso mejor y sin filtros a productos y servicios financieros. Las aplicaciones DeFi abren la posibilidad para cualquier persona, en cualquier lugar, de comerciar, pedir prestado, prestar o invertir sin necesidad de un banco u otros intermediarios.
A diferencia de los sistemas financieros actuales que generalmente favorecen a individuos y organizaciones con cierto nivel de riqueza, influencia o ambos, los servicios DeFi están abiertos a todos, fomentando la inclusión financiera. La esencia de DeFi es crear un sistema financiero abierto y justo, libre del control e influencia de instituciones poderosas.
Además, DeFi tiene como objetivo mejorar la seguridad y privacidad en las transacciones financieras. Con el control sobre los datos de usuario siendo una preocupación importante en las finanzas tradicionales, el uso de la tecnología blockchain por DeFi crea transparencia y confianza, garantizando a los usuarios la plena propiedad de sus datos y activos.
El futuro de DeFi parece increíblemente prometedor, brindando oportunidades para operaciones financieras superiores. Sin embargo, también presenta desafíos únicos, como dificultades regulatorias y amenazas de ciberseguridad que deben abordarse para su adopción generalizada.
Tokens no Fungibles (NFT)
Los Tokens no Fungibles, popularmente conocidos como NFT, han ganado una atención significativa en el mundo de las artes digitales y la creación de contenido. Los NFT, utilizando tecnología blockchain, representan activos digitales únicos, distinguiéndolos de otros tokens intercambiables o fungibles.
Esta singularidad ha creado un nuevo mercado para activos digitales, donde los NFT permiten a artistas y creadores vender su contenido digital directamente a los consumidores, obteniendo un beneficio cada vez que su creación es comprada o vendida.
Para el consumidor, los NFT presentan la oportunidad de poseer un contenido digital único y verificable. La propiedad de los NFT puede incluir derechos especiales sobre el contenido e incluso puede servir como un símbolo de estatus en ciertas comunidades virtuales.
Sin embargo, a pesar de las posibilidades únicas, los NFT vienen con desafíos, como la falta de regulación, el potencial de fraude, el alto consumo de energía y la naturaleza volátil del mercado. Por lo tanto, el futuro de los NFT dependerá de abordar estos problemas y proporcionar una plataforma segura para las transacciones.
Monedas Digitales de Bancos Centrales (CBDC)
Las Monedas Digitales de Bancos Centrales (CBDC) son una forma digital de dinero fiduciario emitida por el banco central de un país. Representan un reclamo directo contra el banco central y pueden actuar como curso legal, al igual que los billetes físicos.
Los CBDC tienen como objetivo mejorar la seguridad y eficiencia general de las transacciones, apoyar la inclusión financiera y proporcionar una alternativa más estable a los valores fluctuantes de las criptomonedas.
La implementación de los CBDC ofrece a los países la oportunidad de monitorear todas las transacciones, ayudando a erradicar delitos financieros como el lavado de dinero y la evasión de impuestos. Además, también allana el camino para transacciones más simplificadas, menores costos de transacción y transacciones instantáneas entre pares.
Como cualquier innovación, los CBDC también continúan enfrentando obstáculos. Preocupaciones sobre la privacidad personal, impacto en el sistema bancario tradicional y desafíos técnicos en la implementación se encuentran entre las principales preocupaciones. Sin embargo, los beneficios potenciales de los CBDC son lo suficientemente significativos como para impulsar la investigación y el desarrollo continuos.
Resumen
En resumen, la criptomoneda y la tecnología blockchain están transformando la industria FinTech. Las Finanzas Descentralizadas (DeFi), los tokens no fungibles (NFT) y las Monedas Digitales de Bancos Centrales (CBDC) son tres grandes tendencias que han mostrado el potencial de redefinir los mecanismos financieros tradicionales.
Apoyando el aumento de la accesibilidad, la seguridad y la eficiencia operativa, estas innovaciones pueden perturbar el statu quo y presentar una vista fundamentalmente diferente de cómo pueden operar los mercados financieros. Sin embargo, el camino hacia la aceptación masiva de estas tecnologías está lleno de desafíos regulatorios, tecnológicos y de seguridad que deben ser navegados con cuidado y diligencia.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: 3 Cryptocurrency Trends Transforming FinTech in 2024
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¿Qué es MiCA?
La regulación de los Mercados de Activos de Cripto (MiCA) es un marco de referencia emblemático creado por la Comisión Europea (CE) que se centra en mantener la estabilidad financiera. También está diseñada para proteger a los inversionistas y promover una transformación generalizada en el sector de activos criptográficos en los países de la Unión Europea (UE).
Los objetivos clave de MiCA
- Reemplazar las regulaciones individuales encontradas en varias naciones de la UE con un marco unificador y completo
- Establecer reglas más claras para los proveedores de servicios de activos criptográficos y emisores de tokens
- Proporcionar más certeza en la regulación de activos criptográficos donde no está cubierta por las regulaciones financieras existentes
Historia de los Mercados de Activos encriptados (MiCA)
El 10 de octubre de 2022, el Comité de Asuntos Económicos y Monetarios de la CE votó abrumadoramente (28 a uno) para aprobar la primera regulación de activos relacionados con blockchain, allanando el camino para una votación por el Parlamento Europeo antes de finales de 2022. Los gobiernos nacionales del bloque ya habían aprobado MiCA.
La regulación entró en vigor (se convirtió en ley) en junio de 2023, aunque se lanzaron tres paquetes de consulta para recibir comentarios públicos. Para el 30 de junio de 2024, el Título III y el Título IV se harán aplicables (pueden ser ejecutables), con otros cinco Títulos (I, II, V, VI, VII) aplicando en diciembre de 2024. Los Títulos VIII y IX se ocupan de actos delegados y disposiciones transitorias y finales, que no requieren comentarios públicos o períodos de ajuste de los Estados miembros.
La ley permite a los proveedores de carteras digitales y otros servicios criptográficos comercializar y vender en todo el bloque de la UE si se registran ante las autoridades nacionales. También deben cumplir con garantías mínimas para proteger a los inversores y mantener la estabilidad financiera.
¿A quién y a qué se aplicará MiCA?
Las empresas cubiertas por MiCA, o proveedores de servicios de activos criptográficos (CASPs), incluyen:
- Monederos custodios
- Intercambios para transacciones de cripto a cripto o cripto a dinero fiduciario
- Plataformas de comercio de criptomonedas
- Empresas de asesoramiento en activos criptográficos y gestores de carteras criptográficas
En cuanto a la aplicabilidad de activos, MiCA abarca tres tipos de activos:
- Tokenizados con activos de referencia (incluidas stablecoins respaldadas por materias primas, o una o varias monedas)
- Monedas electrónicas (stablecoins respaldadas por una sola moneda fiduciaria)
- Otros tokens, incluidos tokens de utilidad
¿Cuáles son los puntos clave de la Regulación MiCA?
- Sistema de Autorización Unificado: MiCA introduce un único sistema de autorización para proyectos Web3 en todos los países de la UE. Esto significa que se necesitan menos licencias para operaciones en toda la UE.
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Mayor Obligaciones para los CASP: Los Proveedores de Servicios de Activos de Cripto (CASPs) tendrán más responsabilidades bajo MiCA, incluyendo:
- Tener una oficina en la UE y al menos un director residente en la UE
- Implementar medidas contra el lavado de dinero y políticas de seguridad de datos
- Seguir reglas sobre comunicación de marketing y prevenir abuso de mercado
- Reglas de Emisión de Tokens: Los fundadores de Web3 que planean emitir tokens deben publicar un whitepaper y operar según él. Los eventos de token descentralizados sin entidades legales o emisores anónimos no serán permitidos, pero puede haber exenciones para ofertas más pequeñas.
- Regulaciones sobre Stablecoins: MiCA prohíbe las stablecoins algorítmicas y requiere que las stablecoins respaldadas por fiat mantengan una relación de reserva de 1:1. Los emisores de stablecoins también deben implementar procedimientos para salvaguardar activos y prevenir abuso de mercado.
Mercados en Títulos de Activos de Cripto
MiCA tiene siete títulos que abordan la regulación de activos cripto, autorización, requisitos mínimos para proveedores y responsabilidades de jurisdicción. La regulación define tres tipos de criptoactivos: tokens referenciales de activos, tokens de dinero electrónico y criptoactivos distintos a los dos anteriores.
Vamos a detallarlo:
Título I: Alcance y Definiciones de Regulación
- Este título define reglas para ofrecer y negociar criptoactivos de oferta pública.
- Aclara a quién aplica la regulación y define términos como tecnología de registro distribuido y token de utilidad.
Título II: Creación y Oferta de Criptoactivos
- Este título establece requisitos para entidades que crean y ofrecen criptoactivos.
- Incluye criterios para whitepapers, comunicaciones de marketing y notificación a autoridades.
Título III: Tokens Referenciales de Activos
- Cubre tokens que estabilizan su valor utilizando otro activo, como stablecoins.
- Los emisores deben cumplir requisitos específicos.
Título IV: Tokens de Dinero Electrónico
- Define tokens de dinero electrónico y requisitos para su emisión por instituciones autorizadas.
Título V: Autorización de Proveedores de Servicios de Criptoactivos
- Enumera entidades autorizadas para brindar servicios de criptoactivos.
- Incluye disposiciones para servicios transfronterizos y obligaciones hacia los clientes.
Título VI: Abuso de Mercado
- Aborda preocupaciones sobre el abuso de mercado y describe reglas estándar de inversión.
Título VII: Cooperación de Autoridades y Jurisdicción
- Instruye a los Estados miembros a designar autoridades competentes y cooperar con los organismos de la UE.
Título VIII y IX: Informes y Revisión
- Requiere que la Comisión presente informes sobre el impacto de la legislación al Parlamento Europeo y al Consejo.
¿Cuándo entrará en vigor MiCA?
- Para junio de 2024, se espera que la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA), en colaboración con la Autoridad Bancaria Europea (EBA), haya preparado proyectos de actos delegados. Alrededor de este mismo tiempo, los Títulos III y IV del reglamento MiCA, que cubren tokens con referencia a activos y dinero electrónico, comenzarán a aplicarse.
- Finalmente, para diciembre de 2024, el resto de las reglas de MiCA deberían estar en pleno efecto. Por lo tanto, al cierre de 2024, todos los componentes del reglamento MiCA deberían estar gobernando activamente las operaciones comerciales de criptomonedas dentro de la UE.
Controversia
Ventajas de MiCA Desventajas de MiCA Certeza legal Normas estrictas para cumplir Normas adaptadas para criptomonedas Multas millonarias por errores Credibilidad para clientes cautelosos Límites en los USD stablecoins Una licencia para operar en todo el bloque Área gris en NFTs Atraer inversión de TradFi No está claro cómo funcionará la aplicación en el extranjero Fuente: https://www.coindesk.com/learn/mica-eus-comprehensive-new-crypto-regulation-explained/ Cumplimiento de MiCA
Navegar por el cumplimiento de MiCA puede ser complicado, pero estamos aquí para facilitártelo. Nuestro equipo se especializa en ayudar a negocios como el tuyo a comprender y cumplir con las regulaciones de MiCA. Ya seas un proveedor de servicios de criptomonedas o emisor de tokens, te tenemos cubierto. Permítenos quitar el estrés del cumplimiento para que puedas concentrarte en lo que haces mejor, ¡hacer crecer tu negocio! ¡Contáctanos ahora!
Más información sobre MiCA la puedes leer aquí.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: What is MiCA?
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3 Estrategias FinTech para Mejorar la Experiencia del Cliente
El panorama del panorama financiero global ha sido drásticamente remodelado por la tecnología financiera, gracias a tecnologías como blockchain, inteligencia artificial y big data. Los consumidores ahora exigen más control sobre sus transacciones financieras, junto con una experiencia amigable, segura y eficiente. Esta evolución ha obligado a las instituciones financieras tradicionales a reevaluar sus estrategias y adaptarse a las crecientes necesidades del consumidor moderno.
La innovación tecnológica y la implementación de estrategias fintech no se tratan solo de mantenerse al día con la competencia. Representan un cambio profundo en la forma en que se gestionan las operaciones financieras y en cómo se atienden las demandas de los clientes. Estos cambios son un testimonio de la demanda de enfoques centrados en el consumidor en el ámbito financiero.
En el paisaje Fintech en constante evolución de hoy en día, brindar una experiencia de cliente sin interrupciones es fundamental para mantenerse competitivo. Dicho esto, veamos tres estrategias Fintech innovadoras que están moldeando la experiencia del cliente. Analizaremos los servicios bancarios omnicanal, el asesoramiento financiero personalizado y la integración de pagos sin interrupciones.
¿Por qué vale la pena hablar de esto?
La tecnología financiera o FinTech ha revolucionado la forma en que las empresas gestionan las operaciones financieras y sirven a sus clientes. Ha pasado de ser una amenaza disruptiva para las instituciones bancarias tradicionales a ser una oportunidad inmensurable para mejorar la prestación de servicios, crear nuevas fuentes de ingresos y aumentar la fidelidad de los clientes.
Los consumidores modernos demandan más que simples transacciones financieras. Desean servicios personalizados que sean receptivos, interactivos y adaptados a sus necesidades individuales. La Fintech, con su naturaleza dinámica y centrada en el consumidor, tiene la capacidad de responder a estas expectativas cambiantes del cliente.
Forjar una ventaja competitiva en el ámbito Fintech implica mejorar la experiencia del cliente a través de diversas estrategias y tecnologías innovadoras. Al aprovechar óptimamente estas estrategias, las instituciones financieras pueden deleitar a los clientes con servicios convenientes, seguros y eficientes.
Comprender estas oportunidades estratégicas es ahora más importante que nunca para cada institución financiera con la intención de prosperar en un mercado cada vez más digital y competitivo.
Servicios Bancarios Omnicanal
Los clientes desean experiencias fluidas en todos los puntos de interacción con su banco. Aquí es donde entran en juego las estrategias omnicanal. Un enfoque omnicanal eficaz facilita un servicio unificado en todas las plataformas, ya sea en línea, móvil o en sucursal, ofreciendo al cliente una experiencia consistente independientemente de cómo o dónde acceda a su banco.
Integrar la banca omnicanal en la prestación de servicios ayuda a involucrar a los clientes de manera más efectiva, ya que les ofrece la conveniencia de utilizar varios canales de forma intercambiable para diferentes actividades bancarias. Los bancos pueden interactuar con los clientes en numerosos canales, capturar su comportamiento y utilizar estos datos para mejorar la experiencia del cliente.
Con un enfoque omnicanal, los clientes tienen la flexibilidad de probar un servicio en un canal y completarlo en otro sin perder información en el proceso. Además, esto también ayuda a los bancos a fomentar la fidelidad del cliente y mejorar la retención de clientes.
Para que una estrategia omnicanal funcione de manera óptima, se requiere sincronización de datos, coordinación con proveedores de servicios e integración de todos los puntos de interacción. Esta integración sin fisuras ayuda a los bancos a mejorar su eficiencia operativa y también a mejorar significativamente la prestación de servicios.
A asesoramiento financiero personalizado
Las ideas basadas en datos y la inteligencia artificial han allanado el camino para el asesoramiento financiero personalizado. Con herramientas financieras impulsadas por IA, los bancos pueden generar ideas sobre el comportamiento financiero y las preferencias de un cliente. Esto hace posible que los bancos adapten sus servicios y ofrezcan consejos personalizados adaptados a los objetivos financieros individuales del cliente.
La personalización en el asesoramiento financiero puede ayudar a dar forma al viaje de un cliente, desde conocer la plataforma hasta convertirse en un usuario fiel a largo plazo. Al utilizar algoritmos de aprendizaje automático, las instituciones financieras pueden generar asesoramiento financiero que se alinee con la planificación futura y los hábitos financieros del cliente.
El acceso a asesoramiento financiero personalizado no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también fomenta la fidelidad del cliente y aumenta su confianza en la institución. Además, los servicios de asesoramiento personalizado también tienen el potencial de desbloquear nuevas fuentes de ingresos para los bancos.
Tecnologías avanzadas como IA y aprendizaje automático han hecho posible que los bancos ofrezcan esa personalización a escala. Al implementar estas soluciones tecnológicas, las instituciones pueden brindar asesoramiento financiero personalizado a sus clientes y destacarse en el concurrido mercado fintech.
Integración de pagos sin interrupciones
Una de las áreas fundamentales donde Fintech ha tenido un impacto crucial es la integración de pagos. La evolución de los pagos físicos a los digitales ha optimizado el proceso de transacción al ofrecer más conveniencia, mayor seguridad y mayor velocidad.
Al aprovechar las API y otros componentes técnicos, las empresas financieras pueden integrar sistemas de pago en sus servicios, ofreciendo una experiencia financiera sin problemas y no disruptiva. Esta interoperabilidad de varios sistemas de pago permite transacciones rápidas y efectivas, mejorando la experiencia del cliente en el proceso.
Una estrategia efectiva de integración de pagos puede facilitar transferencias instantáneas, pagos móviles y billeteras electrónicas, entre otras cosas. Esto no solo ofrece a los clientes una gama más amplia de opciones para realizar pagos, sino que también facilita un nuevo nivel de comodidad y conveniencia.
Mantenerse al tanto de la evolución de la tecnología de pagos es esencial para las instituciones financieras. A medida que la industria avanza hacia una sociedad sin efectivo, la necesidad de una integración de pagos sin interrupciones, segura y rápida se vuelve más esencial que nunca.
Resumen
A medida que avanzamos más en la era digital, la Fintech continúa redefiniendo el panorama de la industria financiera. Respaldadas por tecnologías innovadoras como IA, blockchain e IoT, las estrategias Fintech han transformado la forma en que las instituciones bancarias tradicionales operan y sirven a sus clientes.
Incorporar estrategias como la banca omnicanal, el asesoramiento financiero personalizado y la integración de pagos sin interrupciones ya no son meras opciones: se han convertido en necesidades en este mercado competitivo. Todas estas estrategias Fintech centradas en mejorar experiencias de clientes representan el futuro de la industria financiera y los medios para que las instituciones mantengan una ventaja competitiva.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: 3 FinTech Strategies for Enhancing Customer Experience
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Cómo las marcas de Fintech están construyendo comunidades
Se crea una cierta comunidad alrededor de cada industria. Estas comunidades son únicas y necesarias para, entre otras cosas, alcanzar a una audiencia más amplia. Sirven como plataformas para el intercambio de conocimientos, la generación de ideas y el desarrollo de habilidades, fomentando un terreno fértil para que profesionales, entusiastas y partes interesadas se conecten, aprendan y florezcan.
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3 Riesgos Principales en cada FinTech
El surgimiento de FinTech ha revolucionado el sector financiero tradicional al integrar tecnología de vanguardia para mejorar y automatizar los servicios financieros. Impulsadas por el crecimiento exponencial del uso de internet, los dispositivos móviles y el cambio hacia un mundo digitalizado, las innovaciones de FinTech están transformando la forma en que realizamos transacciones, ahorramos, invertimos y nos aseguramos. Sin embargo, aunque presenta una infinidad de oportunidades, la industria de FinTech también enfrenta riesgos significativos que a menudo plantean desafíos.
Estos desafíos, una combinación de riesgos tecnológicos, de cumplimiento y operativos, son parte del paquete al empujar las fronteras de la innovación financiera. Representan posibles impedimentos para el crecimiento y éxito continuo de la industria de FinTech. En este sentido, la comprensión y mitigación de estos riesgos se han vuelto cada vez más importantes.
El siguiente artículo profundiza en los tres principales riesgos en cada FinTech: ciberseguridad, regulatorio y de cumplimiento, y riesgos operativos, detallando las amenazas que representan y sugiriendo mitigaciones para mantener la integración de los servicios de FinTech sin problemas y segura.
¿Por qué vale la pena hablar al respecto?
Las compañías de FinTech están ganando cada vez más tracción y están perturbando el sector financiero tradicional. Por lo tanto, comprender y mitigar los riesgos asociados con este sector en crecimiento es primordial, no solo para proteger a las empresas y a sus clientes, sino también para garantizar la estabilidad en el sector financiero en general. Un tropiezo en el sector de FinTech tiene el potencial de tener efectos catastróficos en todo el sistema financiero global.
Además, conocer estos riesgos podría ayudar a las compañías de FinTech a prepararse mejor para posibles contratiempos, evitar incidentes innecesarios, mejorar la resiliencia del sistema y fomentar la confianza del consumidor en sus servicios. La confianza y la credibilidad son componentes clave en la adopción e integración de los servicios de FinTech en nuestra vida diaria.
Además, comprender estos riesgos también podría ayudar a las autoridades regulatorias a crear estándares de supervisión flexibles y sólidos. Los formuladores de políticas pueden crear regulaciones que equilibren la promoción de la innovación y la preservación de la integridad financiera y la protección al consumidor.
Finalmente, reconocer estos riesgos es parte de mantener el elemento disruptivo que FinTech aporta al sector financiero tradicional, un sector que durante mucho tiempo ha sido conocido por sus altas barreras de entrada y resistencia al cambio.
Riesgo de Ciberseguridad
El riesgo de ciberseguridad encabeza la lista de preocupaciones en la industria de FinTech. La misma tecnología que permite FinTech también abre la puerta a amenazas cibernéticas. Los riesgos incluyen piratería, violaciones de datos, robos de identidad y actividades fraudulentas. Exponer los datos personales y financieros de los clientes no solo pone en peligro la confianza del cliente, sino que también conlleva fuertes sanciones de las autoridades.
Proteger la información del cliente y las transacciones financieras sigue siendo un elemento crítico para mitigar los riesgos de ciberseguridad. Las compañías están invirtiendo fuertemente en infraestructura de seguridad, actualizando regularmente los protocolos de seguridad y capacitando continuamente a su personal sobre las amenazas emergentes y medidas de contraataque.
El problema de la ciberseguridad no es un riesgo estático de una sola vez, sino un desafío dinámico y en constante evolución. Requiere vigilancia constante, monitoreo y actualización de estrategias para hacer frente a las nuevas amenazas, al igual que un juego de gato y ratón donde la meta sigue cambiando.
Además, las colaboraciones y el agrupamiento de recursos con otros actores de la industria, crear estándares y compartir información sobre las amenazas también ayudan en el manejo de los riesgos de ciberseguridad. La concientización y educación a los consumidores desempeñan un papel vital en la mitigación de este riesgo también.
Riesgo Regulatorio y de Cumplimiento
El riesgo regulatorio y de cumplimiento en el sector de FinTech es una preocupación significativa. Con el rápido aumento de los servicios financieros digitales a través de las fronteras, las instituciones regulatorias luchan por regular eficazmente estas entidades. Las compañías de FinTech a menudo se encuentran operando en áreas grises sin legislación exacta que regule sus operaciones.
Además, estas compañías tienen que lidiar con diferentes y a menudo conflictivos jurisdicciones, regulaciones, estándares y leyes, dada la naturaleza transnacional de sus operaciones. El incumplimiento de estas regulaciones, ya sea intencional o por descuido, podría resultar en fuertes multas y pérdida de licencias de operación.
Esta incertidumbre a menudo obstaculiza el crecimiento y desarrollo del sector de FinTech. Para abordar esto, es necesario una cooperación entre las autoridades regulatorias y los participantes del mercado. El establecimiento de marcos regulatorios claros, consistentes y justos que promuevan el crecimiento mientras se garantiza la protección al consumidor es esencial.
La tecnología regulatoria (RegTech) también está en alza. Su objetivo es mejorar la eficiencia en el cumplimiento y reducir costos mediante el uso de tecnología, datos y herramientas analíticas sofisticadas. El cumplimiento adaptativo y anticipatorio son la nueva norma en regulación y cumplimiento.
Riesgo Operativo
El riesgo operativo está relacionado con la pérdida resultante de procesos, sistemas, personas y eventos externos inadecuados o fallidos. Esto incluye desde fallas en procesos internos, errores humanos, caídas de sistemas, interrupciones de servicios, fallas en la cadena de suministro y otros eventos inesperados.
Por mucho que una compañía de FinTech pueda ser tecnológicamente sólida, el riesgo operativo podría interrumpir en gran medida sus operaciones. La naturaleza compleja, acelerada y tecnológicamente impulsada de los negocios de FinTech significa que son más susceptibles a tales riesgos que los institutos financieros tradicionales. Debido a la naturaleza intangible y digital de sus servicios, cualquier tiempo de inactividad podría significar una pérdida financiera y reputacional significativa.
Abordar el riesgo operativo requiere un marco integral de gestión de riesgos que evalúe, monitoree y gestione el riesgo operativo. Incluye la creación de procesos sólidos, capacitación continua al personal, una adecuada segregación de tareas, actualizaciones regulares del sistema, protocolos de emergencia y canales de comunicación eficientes.
Las compañías de FinTech deberían incorporar la resiliencia al riesgo en sus operaciones. Ser capaz de resistir y recuperarse rápidamente de los impactos mejora la integridad operativa. Simular posibles escenarios de fallas operativas y probar regularmente las medidas de mitigación podría ayudar a crear una operación resiliente.
Resumen
La conciencia y comprensión de los riesgos asociados con FinTech son cruciales no solo para los actores del sector, sino también para los consumidores y reguladores. Abordar estos riesgos fomentaría el crecimiento continuo de este sector innovador y vibrante. Se trata de abrazar los desafíos asociados con FinTech como parte del proceso disruptivo mientras se crean estrategias efectivas para gestionar sus riesgos.
En última instancia, la exitosa navegación de los riesgos de ciberseguridad, regulatorios y de cumplimiento, y operativos contribuye a la sostenibilidad y resiliencia del ecosistema de FinTech. Es un delicado equilibrio que, al preservar la confianza del cliente, asegura la innovación continua y los elementos disruptivos, pilares fundamentales de la industria de FinTech.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: 3 Main Risks in every FinTech
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Descubriendo Oportunidades Especializadas en FinTech a Través de Perspicacias Expertas y Cambios Regulatorios.
En el laberíntico mundo de FinTech, descubrir un nicho viable para tu negocio de servicios no se trata de escanear el horizonte en busca de oportunidades visibles; se trata de sumergirse en las bases intelectuales y los marcos regulatorios emergentes del sector. Mi provocadora publicación en LinkedIn iluminó recientemente una estrategia potente para este emprendimiento, destacando la importancia de alinearse con las perspicacias de los sabios de la industria y los sutiles indicios ocultos en su discurso.
El Arte de Seguir a Expertos
El viaje hacia la especialización en nichos comienza con la identificación y el seguimiento de líderes de pensamiento dentro de tu área de interés. Estos individuos, a menudo profesionales experimentados con años de experiencia, ofrecen perspicaces visiones de la dinámica de la industria a través de sus escritos, charlas y publicaciones en redes sociales. Monitorizando de cerca su contenido, se pueden descubrir tendencias emergentes, desafíos y oportunidades que aún no son mainstream.
Toma, por ejemplo, el caso del Profesor UEK Jan Byrski, PhD hab. (socio de TKP Law Firm), una figura destacada en el ámbito de FinTech. Una breve mirada a sus publicaciones recientes revela un tema recurrente en torno al Acta de Resiliencia Operativa Digital (DORA), una próxima regulación de la UE destinada a transformar el marco operativo de las instituciones financieras. Este enfoque recurrente señala la importancia de DORA, sugiriéndolo como un nicho potencial para negocios orientados al servicio.
Descifrando las Señales
El énfasis en temas recurrentes por expertos como el Profesor Byrski es un faro para aquellos que buscan especializarse. Cuando un tema emerge varias veces, a menudo es indicativo de su naturaleza fundamental en lugar de fugaz. En el contexto de FinTech, esto podría significar cambios regulatorios, avances tecnológicos o demandas de mercado en evolución que tienen un impacto duradero.
DORA, por ejemplo, no es solo otro requisito regulatorio; es un marco integral destinado a mejorar la resiliencia digital del sector financiero en toda la UE. Su amplio alcance, que abarca desde ciberseguridad hasta gestión de riesgos de terceros, abre un sinfín de oportunidades de servicio para aquellos capacitados para ayudar a las instituciones a navegar por estas complejidades.
Identificando Oportunidades de Servicio
El siguiente paso en este proceso es traducir estas perspicacias en ideas de negocio viables. Inspirándose en el enfoque del Profesor Byrski en DORA, surgen varios conceptos de servicio. Estos van desde soluciones RegTech para gestionar documentos y procesos de cumplimiento de DORA hasta software y servicios especializados diseñados para agilizar la subcontratación, la notificación de incidentes y el análisis de costos de incidentes críticos.
Cada una de estas ideas de servicio aborda un aspecto específico de cumplimiento de DORA, proporcionando una solución dirigida a las instituciones financieras que luchan con las demandas de la regulación. Por ejemplo, una plataforma RegTech que automatiza la creación, gestión y presentación de documentos de cumplimiento podría aliviar significativamente la carga regulatoria de bancos y empresas de servicios financieros.
La Garantía de Mercado
Lo que distingue este enfoque es la demanda de mercado inherente incrustada en nichos impulsados por regulaciones. A diferencia de empresas especulativas, donde la aceptación del mercado es incierta, los requisitos regulatorios vienen con una base de clientes integrada. Las instituciones financieras, obligadas a cumplir con regulaciones como DORA, buscarán activamente soluciones que faciliten este cumplimiento, garantizando así un mercado para los servicios diseñados para satisfacer estas necesidades.
Además, la especificidad de los requisitos regulatorios significa que los servicios adaptados a estas necesidades tienen menos probabilidades de enfrentarse a la competencia de soluciones genéricas, lo que permite a los proveedores de nicho establecerse como expertos en su dominio.
Más Allá de DORA: Una Plantilla para la Especialización en Nichos
Si bien DORA sirve como un estudio de caso convincente, la estrategia subyacente de aprovechar las perspicacias de expertos y desarrollos regulatorios para identificar nichos de servicio es ampliamente aplicable en el panorama de FinTech. Ya sea tecnología blockchain, sistemas de pago o privacidad de datos, el sector financiero está repleto de áreas propicias para la especialización.
La clave es mantener un ojo atento en el discurso liderado por expertos de la industria y organismos regulatorios, buscando patrones que signifiquen más que tendencias transitorias. Al alinear las ofertas de servicios con estas necesidades emergentes, los emprendedores pueden abrir nichos que no solo aborden demandas de mercado inmediatas, sino que también los posicionen para el éxito a largo plazo en el siempre cambiante ecosistema de FinTech.
En conclusión, el camino para encontrar un nicho en el sector de FinTech — o cualquier industria, en realidad — requiere una combinación de vigilancia, pensamiento estratégico y un enfoque proactivo para aprovechar las perspicacias de expertos. Al centrarse en áreas subrayadas por cambios regulatorios y énfasis de expertos, los negocios de servicios pueden identificar y capitalizar oportunidades que prometen tanto relevancia inmediata como crecimiento futuro.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: Unveiling Niche Opportunities in FinTech Through Expert Insights and Regulatory Shifts
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3 Soluciones de Ciberseguridad Esenciales para Empresas FinTech
La tecnología financiera, o FinTech, ha revolucionado por completo la forma en que se realizan las transacciones financieras hoy en día. Desde billeteras digitales hasta transferencias de efectivo en línea, FinTech ha garantizado el funcionamiento sin problemas de las economías modernas. Sin embargo, a medida que las tendencias se desplazan hacia las transacciones financieras digitales, los riesgos de ciberseguridad han experimentado un aumento exponencial. Para contrarrestar esto, las firmas de FinTech deben adoptar medidas de ciberseguridad actualizadas, integrales y sofisticadas.
En la encrucijada de las finanzas y la tecnología, las firmas de FinTech manejan cantidades enormes de datos sensibles a diario, lo que las convierte en un objetivo deseable para las amenazas cibernéticas. Una sola brecha puede llevar a pérdidas catastróficas, tanto financieras como de reputación. Por lo tanto, esas firmas deben avanzar en el camino de la transformación digital con precaución, tomando todas las precauciones necesarias para garantizar la seguridad de sus sistemas.
Recapitulando las circunstancias existentes, es evidente que la ciberseguridad sólida ya no es opcional, sino una necesidad crítica para las firmas de FinTech. Solo a través de la implementación de soluciones inteligentes e innovadoras, estas empresas pueden esperar prosperar en una era plagada de amenazas digitales.
¿Por qué vale la pena hablar de esto?
En los últimos años, las empresas de FinTech han estado experimentando una avalancha de ciberataques. Estos ataques se están volviendo más sofisticados, evolucionando cada día para explotar incluso la más mínima debilidad de seguridad. A medida que las empresas trasladan más de sus operaciones en línea, el panorama de amenazas se expande, dando paso a nuevas variantes de ataques.
En segundo lugar, las regulaciones de privacidad y las leyes de protección se han vuelto rigurosas, exigiendo a las empresas altos estándares para proteger los datos de los consumidores. El incumplimiento de estas regulaciones puede conllevar a fuertes multas monetarias y daños a la reputación de una empresa, restringiendo su capacidad de crecer.
En tercer lugar, la confianza del consumidor es primordial. Ganarse la confianza del cliente es lo que distingue a las firmas de FinTech exitosas del resto. Y esta confianza depende en gran medida de su capacidad para garantizar una seguridad inigualable para la información personal y financiera de los usuarios.
Por último, como FinTech entrelaza los servicios financieros y tecnológicos, poseen un perfil de riesgo extremadamente alto. Una sola brecha puede potencialmente exponer a miles, si no a millones, de consumidores a fraudes financieros. Por lo tanto, discutir e invertir en soluciones de ciberseguridad de primer nivel es crucialmente importante.
Técnicas Avanzadas de Encriptación
La encriptación es una herramienta crítica en cualquier estrategia de ciberseguridad, especialmente dentro de FinTech. Consiste en convertir la información en código para evitar el acceso no autorizado. Esto se logra mediante el desarrollo de estándares avanzados de encriptación, que pueden proteger los datos sensibles de los clientes incluso si ocurre una brecha.
Una tecnología de encriptación que se destaca es la Encriptación Homomórfica. Esta forma permite realizar cálculos en datos encriptados sin necesidad de descifrado. Como resultado, incluso durante el procesamiento de datos, la información financiera sensible permanece protegida de posibles interceptores.
La criptografía cuántica es otra técnica de encriptación avanzada. Aquí, los datos se incrustan dentro de fotones, que, si se interfieren, provocan la autodestrucción de la información, asegurando una protección de datos integral.
Mediante la inversión en estas y más tecnologías de encriptación, las empresas de FinTech pueden minimizar significativamente su superficie de ataque mientras ofrecen sus servicios con confianza a los consumidores.
Sistemas de Seguridad Biométrica
Las medidas de seguridad biométrica se están adoptando cada vez más en el ámbito de FinTech. Estos sistemas utilizan características físicas o conductuales únicas, como huellas dactilares, reconocimiento facial o patrones de voz, para la verificación de identidad. Agregan una capa adicional de seguridad, protegiendo dispositivos y aplicaciones contra el acceso no autorizado.
Teniendo en cuenta la sensibilidad de las operaciones, las empresas de FinTech están explorando múltiples tecnologías biométricas. Estas incluyen escaneos de iris y retina, reconocimiento de huellas dactilares, reconocimiento de voz e incluso secuenciación de ADN. Estas medidas prometen una alta seguridad debido a su naturaleza no replicable.
Sin embargo, es fundamental garantizar el almacenamiento seguro de los datos biométricos. La encriptación resistente a los ataques basados en computación cuántica puede utilizarse para este propósito, protegiendo los datos biométricos de posibles ataques de computadoras cuánticas.
Los sistemas de seguridad biométrica reducen significativamente la dependencia de la seguridad basada en contraseñas convencionales, ofreciendo una alternativa más segura y fácil de usar que se adapta específicamente a los requisitos de FinTech.
Blockchain para la Integridad de Datos
La tecnología blockchain ha surgido como una solución infalible para los problemas de integridad de datos. La naturaleza descentralizada y transparente de Blockchain hace que sea prácticamente imposible para los hackers corromper, cambiar o eliminar la información presente en las redes blockchain.
Las empresas de FinTech pueden aprovechar la tecnología blockchain creando redes descentralizadas donde los datos del cliente se almacenan de forma segura en forma encriptada. Cualquier cambio en estos datos se registra cronológicamente, creando un rastro de auditoría claro que puede exponer cualquier intento de brecha.
Además, el uso de contratos inteligentes facilita la validación automática de transacciones, eliminando la necesidad de intermediarios. Esto no solo optimiza las operaciones, sino que restringe significativamente el acceso a información sensible, fortaleciendo aún más el marco de seguridad.
Si bien la adopción inicial de blockchain puede requerir una inversión significativa, sus beneficios a largo plazo en términos de seguridad de datos y eficiencia operativa lo convierten en una opción lucrativa para las empresas de FinTech que buscan fortalecer su ciberseguridad.
Resumen
A medida que las amenazas cibernéticas continúan proliferando, las empresas de FinTech deben mantenerse un paso adelante. Al adoptar técnicas avanzadas de encriptación, integrar sistemas de seguridad biométrica y aprovechar la tecnología blockchain, no solo pueden proteger los datos sensibles, sino también asegurar la integridad de sus operaciones, ganando la confianza de sus valiosos clientes.
La clave es considerar la ciberseguridad como una inversión estratégica en lugar de un costo gravoso. Al hacerlo, las empresas de FinTech estarán perfectamente posicionadas para navegar por las aguas turbulentas del mundo digital de manera segura, impulsándose productivamente hacia un futuro más seguro.
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Si prefiere leer este artículo en inglés, puede encontrarlo aquí: 3 Cybersecurity Solutions Essential for FinTech Firms